Поделюсь опытом попыток за последний месяц открыть хоть какой-то счёт без TIE.
1) N26 и Revolut сразу отпали по причине требования TIE/долгой визы.
2) Bunq открыл только по заграну, запросил подтверждение адреса - предоставил скан договора аренды (3 мес.), дали 90 дней на то, чтобы указать NIE. NIE уже есть, но указывать не спешу, вдруг после него захотят TIE :D. Работает хорошо, карту прислали по почте за неделю.
3) Vivid - затрахали с верификацией, с какой-то радости требовали доки о налогах по форме 036, написал, что могу дать только грузинские налоговые декларации, отправил их, в конечном итоге заблочили. Не дают возможности исправиться и/или узнать, что не так, повторно регаться на тот же номер телефона тоже нельзя. Чет разочаровался в них.
4) W1tty - всплывал тут ранее, решил попробовать - очень быстро зарубили процесс верификации, но, в отличие от Vivid, у них доступен чат в приложении, даже если отказали в открытии - написал туда и прямым текстом спросил, что не так, ведь все доки были предоставлены. Ответил человек, извинился, через пару дней верификация была начата заново, но уже в ручном режиме. В процессе запросили информацию о странах с которыми ожидается основной объем транзакций, попросили пояснить мои связи с Грузией - я указывал налоговый номер, т.к. у меня там ИП, о чем честно рассказал, скинул серт регистрации ИП и договор, по которому работаю с клиентом из Казахстана. Плюс попросили показать поступление средств за последние 3 месяца - дал выписку с казахского банка. Ещё пара дней и мне открыли счёт, предложили заказать карту, прям чудеса, в кои-то веки честность привела не к блокировке, как со всякими wise, а к открытию счёта.

Далее самое интересное - т.к. у меня деньги поступают в евро на казахский счёт, то у меня стоит проблема перевода этих денег. Paysend на конвертациях сжирает около 4.2 процентов, что ад. С W1tty вышло очень забавно - открыл в приложении счет в GBP, далее пополнил его через Western Union - потерял что-то на конвертации евро в паунды, потом в W1tty перегнал полученные паунды в евро и обнаружил, что потеря составила всего 0.8%. Возможно кому-то это будет полезно.
Единственный минус - IBAN'ы не ES, а GB...

? SWIFT-переводы: банки и комиссии
обновлено 06.09.2023

▪️Банки с фиксированной комиссией:
• Объединенный Капитал - $50
• Челябинвестбанк - фикс $65 на переводы до $5000; фикс $30 (0,7% max $170) для сумм от $5000 c 8.12 (https://t.me/MarketOverview/9608)
• Райффайзенбанк - фикс €300 от €20k; c 3.04 (https://t.me/MarketOverview/10351) приостановка USD

▪️Банки с комиссией, зависящей от суммы перевода:
• Солид банк c 17.04 - 0,11% min $50 USD, 0,11% min ¥‎10000 JPY, 0,11% min ¥‎350 CNY, 0,11% min $60 другие валюты
• Меткомбанк - 0.2% min ¥250 max ¥1500 только CNY
• Реалист - 0,2% min $/€150 max $/€450 с 1.06 (https://t.me/MarketOverview/10900)
• Роял Кредит Банк - 0,2% min $40 max $200 направления (https://t.me/MarketOverview/10677)
• Морской банк 0,2% min $/€70 max $/€500 - ограничения (https://t.me/MarketOverview/11173)
• Центр-инвест - 0.4% min $55 max $200 (в США 1% min $30 max $200)
• Цифра Банк - 0,45% min $50/₽500, с 1.09 (https://t.me/MarketOverview/11475)0,9% min $50/₽500 max $500/₽10.000 на ФФ КЗ
• Оранжевый - 0.5% min €35 max €250
• ВБРР - 0.6% min $30 max $100
• Банк Казани - 0,6% min $100 max $200 в 7 банков (https://t.me/MarketOverview/10234) Казахстана
• Камкомбанк - 0.7% min $35/€40/¥200
• Ури Банк 1% min $/€80 - за товар; иное 1% min $/€80 max $/€300 - до $/€50.000, 1% - свыше $/€50.000 с 8.06 (https://t.me/MarketOverview/10823); приостановка EUR с 13.07 (https://t.me/MarketOverview/11164)
• Пересвет - 1% min $30 max $200
• Финсервис - 1% min $50 max $250; с 19.06 1% min $50 max $200
• Челиндбанк - 1% min $30 max $250 фикс $20; c 1.02 (https://t.me/MarketOverview/10047) USD только Азербайджан, Армению и Китай
• МФК - 1% min $60 max $200 (для переводов от $500k - фикс $500)
• (https://t.me/MarketOverview/8839) Новый век - 1% min $80 max $600; EUR не переводят
• Интерпрогрессбанк - 1% min $40 max $200
• Москоммерцбанк - 1% min $/€100 max $/€200 c 7.04 (https://t.me/MarketOverview/10416)
• СИАБ - 1% min $25
• ДенизБанк Москва - 1% min 50 у.е. max 250 у.е.
• Тинькофф Банк 1% min $/€30 max $/€200
• Кошелев Банк 1% min $/€50 max $/€500 - страны/банки (https://t.me/MarketOverview/10039)
• Зираат банк 1% min $/€25 с 13.06 (https://t.me/MarketOverview/10901)
• БКС Банк 1-3% min $/€80 max $/€600 в список банков 3.02 (https://t.me/MarketOverview/9880)
• Ак Барс 1% min $/€100 max $/€500; c 23.03 (https://t.me/MarketOverview/10328) мин.сумма $/€50k
• Долинск 1% min €90 max €150 в Германию (список (https://t.me/MarketOverview/10920)), 1% min /€30 max $/€150 в Армению и Грузию
• Бэнк оф Чайна - 1% min $/€150 $/€15 с 13.07 (https://t.me/MarketOverview/11156)
• Ренессанс Кредит - 1% min $/€50 max $/€1000 в Грузию и Армению c 10.08 (https://t.me/MarketOverview/11314)
• Ишбанк 2% min $/€75 max $/€2500
• Трансстройбанк 1,5% min €220 max €400 с 13.06 (https://t.me/MarketOverview/10798)
• Металлинвестбанк - 1% min $100 max $300 - c 1.01 (https://t.me/MarketOverview/9732)
• Русский Стандарт - 2% min $/€60 max $/€1000 c 12.08 (https://t.me/MarketOverview/11169) в 12 стран
• Авангард - 2% min $/€90 max $/€400 - c 26.08 (https://t.me/MarketOverview/9052) мин. сумма €10k зарубеж, €50k в банки РФ
• Держава - 2% min $/€350 max $/€2000
• ЮниКредит Банк - 2% min $120 max $300 c 1.05 (https://t.me/MarketOverview/10530)
• Ситибанк - 2% min $/€50 max $/€300
• Энерготрансбанк - 2% min $/€150max $/€270; с 1.07 (https://t.me/MarketOverview/10917) 2% min $/€100 max $/€250
• Аверс - 2% min $/€40 max $/€300
• ОТП Банк - 2% min €80 max €400 для всех - c 10.04; (https://t.me/MarketOverview/10439) c 23.11 (https://t.me/MarketOverview/9556) - приостановка USD (https://t.me/MarketOverview/8903)
• Кредит Европа Банк - 3% min $/€/£/₣200 от 10k у.е. с 1.09 (https://t.me/MarketOverview/11524); USD в банки-партнеры с 29.06 (https://t.me/MarketOverview/10931)
• Газпромбанк - 3% min ₽30k max ₽60k от €20k. Приостановка USD с 27.01.23 (https://t.me/MarketOverview/9903)
• Банк Санкт-Петербург - с 1.09 - 3% max $/€300 мин. сумма перевода c 5.12 - $/€50k
• Интеза - EUR 10% min €300 - c 21.10; 3% min $200 max $500 USD c 1.05 (https://t.me/MarketOverview/10496); 3% min $1500 max $5000 USD с 22.08 (https://t.me/MarketOverview/11333)
• Азиатско-Тихоокеанский Банк - 3% min $40 max $1000 для USD - с 20.03 (https://t.me/MarketOverview/10291)
• Экспобанк 3% для USD; 5% для EUR

Приостановили переводы USD и EUR
• ПСКБ - 1% min €100 max €500 только в Германию, приостановка с 26.05
• Солидарность (от $/€15k) - 5% min $/€50 max $/€5000; с 25.07 приостановка
• Примсоцбанк - $55 - с 12.09 не отправляет USD
• Эс-Би-Ай Банк - GBP, CHF 1% min €250 max €300; CNY 1% min $35 max $200; JPY - зависит от суммы
• Союз с 1.11 приостановка USD
• ВТБ - 1% min 15.000 IR max 200.000 IR с 19.12
• Росбанк - 2% min ₽4k max ₽18k (Премиальный 1,5% min ₽4k max ₽15k) - CNY, BNY, AMD
• Уралсиб - приостановка с 27.02, EUR с 28.02
• Ланта-Банк 1% min $100/€300 max $500/€1400
• СДМ-Банк - приостановка с 27.02.23
• ББР Банк - приостановка USD и EUR с 29.03
• Приморье
• Левобережный - 3% min $/€120 max $/€500 c 5.12
• Сургутнефтегазбанк - приостановка с 5.09 (https://t.me/MarketOverview/11554), 4% min ₽4500 max ₽13200 только EUR

▫️> Входящие SWIFT-переводы (https://t.me/MarketOverview/8788)
▫️Статистика SWIFT OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

Добрый день, участники чата) Продолжнаю как и обещал рассказ. Сантандер меня так и не разблокировал, прошло уже 2 недели с момента отправки им документов, но в ответ тишина, а sepa переводы вернулись обратно. На этом думаю на сантандере для себя ставить крест. Но видел тут люди писали, что у кого-то он работает, поэтому, видимо, раз на раз не приходится. Плюс им хотя бы за то, что не всех русских сразу в бан чисто по паспорту, как в некоторых банках)
Теперь про уникаху. Забрал карточку в офисе (какое счастье, что не почтой!), всё работает, sepa переводы заезжают как по маслу на следующий же день рано с утра, никаких вопросов про паспорт и т.п., в общем, пока банк нравится. Тихий) Продублирую ссылку на бесплатный счёт и карту для тех, кто захочет попробовать: https://www.unicajabanco.es/es/cuenta-online-sin-comisiones
Ну, понятное дело, всё это только с TIE.

Так-с, продолжаю делиться с участниками чата своим опытом с банками. Открывал на неделе santander online, загрузил как всегда тучу документов (ТИЕ, номину, труд. договор, vida laboral, падрон, ...), счёт открыли. Кинул себе по SEPA тестовый перевод из-за пределов Испании на косарь и счёт на следующий день заблокировали (деньги, конечно, не пришли). Теперь просят какое-то непонятное письмо им написать (от руки), я конечно попробую, но думаю, что в итоге всё равно блок останется. Сложный банк, как и говорили люди в чате, но решил попробовать на всякий случай. Не рекомендую связываться)
Параллельно ещё в процессе unicaja, там жду карточку и буду тестировать, расскажу позже по итогам.

Всем добрый день)
Пишу для статистики и информации: на прошлой неделе в ББВА Барселона мне открыли счет только по паспорту РФ ( внж у меня нет, резиденции тоже).
Пошла в банк в конце апреля, сразу с хурадо переводом ДКП (за 19 год, те четырехлетней давности), хурадо 2НДФЛ за 2022 год, справкой с работы в Москве ( на англ языке), договором на аренду квартиры в Барселоне (на тот момент договор был на 2 мес). При отправке документов на комплаенс хестор заполнил от руки какую-то специальную справку-с обоснованием, для чего нужен счет ( легенда-покупка недвижимости здесь) и что он верифицирует подлинность документов на английском, сделал скан и отправил с остальными доками)
Комплаенс 2 раза запрашивал доп документы: - первый раз просил скан визы и штампы о прилете из паспорта и хурадо 2НДФЛ за первый квартал 2023;
- второй раз-справку о легальности денежных средств в банке в России ( запросила на англ языке в райфе об остатке на счете как для туристической визы) и договор аренды на бОльший срок( к тому моменту нашла новую квартиру и заключили договор на год)
Комплаенс заапрувил открытие счета, но заявка первоначальная ушла в архив (30 дней прошло) и пришлось заново проходить процедуру создания заявки, плюс я принесла пардон и NIE (запрашивала через консульство в мск тож в конце апреля перед приездом в Барселону; как раз через месяц где-то прислали в скане)и снова проходить комплаенс, но уже со ссылкой на полученный аппрув).
Счет в результате открыли на прошлой неделе
(почти через 2 месяца).
В пятницу пополнила через отделение на 7к, сегодня прошел перевод из райфа на крупную сумму.
Понимаю, что мой случай-скорее счастливое стечение обстоятельств и исключение из правил,но.. чудеса случается, так что всем удачи в поисках своего отделения и главное правильного хестора!)))
И чату спасибо, конечно, за подобный разбор и подсказки в разных ситуациях!

Всем добрый день. Мини-отчетик по открытию Bbva-online по студенческой эстансии. 5 минут на заполнение стандартных данных с документов, скан тархеты резиденции, фото с камеры ноутбука, видеоинтервью с сотрудником для которого необходим минимум английского/испанского (подтвердите что будете использовать карту сами, продиктуйте NIE, поднесите близко к камере тархету, переверните и снова поднесите, согните на камеру тархету несколько раз, карту вам пришлют через неделю, логин ваш NIE/пароль который задали только что, не забудьте подтвердить email) Все очень легко и пока что просто. Всем удачи!

Друзья, делюсь информацией об отличном хесторе в офисе Torrevieja Caixabank - JOSEFA GOMEZ GARCIA. Хосефа удивительная, я 2 дня по 2 часа наблюдала за ее работой, так как в это время ждала сначала разблокировки счета сына, а потом поступление моих денег на его счёт для частичного погашения ипотеки, с января банк увеличил проценты в 4 раза, поэтому решила в этом году закрыть его ипотеку. Хосефа работает в основном с русско-говорящими клиентами, общалась со всеми она через Гугл-переводчик, перед вами на столе ноутбук, где вы видите, что она пишет вам на своём компе в переводчике. Не зная языка идёт диалог, классно! Она решает все вопросы, которые вы ей задаёте. Решила все вопросы по моему счету и счету сына не резидента Испании. Я в полном восхищении от ее работы, такое отношение встретила впервые за 12 лет!! Рекомендую в сложных вопросах к ней обращаться, у сына другой хестор, который ничего не решил, я с ним вступила в конфликт, но в результате которого, он меня сильно зауважал и теперь легко с ним общаемся по почте)) так что иногда бывает полезно поставить бездушного хестора на место!! Сказала приеду в конце июня за готовой тархетой первого продления на 2 года в Торревьеху, пригласил к нему на прием без ситы, если будет необходимость ))

Добрый вечер, хочу поделиться хорошей историей. Мы с супругой открыли совместный счет в BBVA в апреле месяце. (совместный для того что бы платить обслуживание за 1 счет а не 2, выпустили 2 карты на меня и супругу) Открыли по паспорту РФ и NIE, перевели без проблем туда деньги из РФ, подтвердив 2 НДФЛ. Менеджер наш по совместительству является руководителем отделения филиала. Она нам подтвердила лимит в 200 евро и самое главное что сегодня мы супруга была в банке и наш менеджер подтвердил что этот лимит является пополняемым, после того как на счете будет 200 тыс. и деньги будут потрачены, можно будет в рамках этого лимита пополнить еще на сумму не превышающую 200. Наличность можно вносить через кассу не более 20 в мес. Я так понимаю что все зависит конкретно от филиала. Всем удачи и хорошего настроения.????????

Сегодня открыла счет в BBVA в Барселоне. Заняло 15 мин.
⁃ Сита была предварительно согласована русскоговорящим помогатором - менеджером в bbva в другом городе.
⁃ Пришла в банк с предустановленной приложухой и заграном
⁃ Общались по-англ. Уровень владения одинаковый: средний )
⁃ Менеджеру банка предварительно были пересланы мои справки о доходах как самозанятой за 21 и 22 гг хурадо переводы копия заграна. Оригиналы не понадобились. О достаточности размера дохода речи не было, сложилось впечатление, что не сильно на это смотрят. Просто предоставь, тк так положено
⁃ Страховка Санитас с 1.12 - 740е, оплата 3-мя частями поквартально
⁃ Менеджер предупредила, что на счете сумма не должна превышать 100те.
⁃ Еще предупредила, что пополнять ТОЛЬКО со своего счета на свой. Никаких мужа/мамы/друга и тд. Во избежание проблем с блокировкой счета. Сказала, что блокировка происходит легко и непринужденно, тк сейчас всех владельцев счетов из россии рассматривают оч пристрастно
⁃ Также не рекомендуется совершать переводы физик физику, даже держателю счета в bbva. Причина та же - россияне с их деньгами и проводками на контроле. Можно оплачивать покупки и держать на счете, остальное ни-ни ))).
⁃ Приложуху привязала к мегафону, коды тьфу-тьфу приходят
⁃ Через банкомат с помощью менеджера внесла 4те
⁃ Пластик будет готов через неделю. Увы, не успею забрать. Спросила, как долго хранится в банке, Ответ был - бессрочно. Ну может и заберу с оказией.
⁃ Было сказано, что счет активируется через сутки. Но уже через ~ 8 часов пришла смс с пином, и кнопку «активировать счет» я даванула. Вроде все норм.

Менеджера трижды просила помочь активировать биометрию. Она настойчиво сказала, что это не надо, типа кодами пользуйся. Почему она так против - я не поняла. Но девушка совсем не настроена была про эту опцию мне объяснять.
Начитавшись здесь про проблемы с кодами, я все же хочу понять - нужна ли мне эта биометрия. Какие /-?

Сегодня открыл счёт в отделении BBVA в Валенсии по адресу Carrer de Vicent Sancho Tello, 1.
Без пластовой карточки резидента, предложили отрыть счёт по российскому загран. паспорту плюс страховка.
В таком варианте их больше вообще ничего не интересует, никакие выписки или справки, ни даже NIE, только загран паспорт РФ и страховка здоровья.
В итоге 2 евро на распечатку всяких справок и выписок потратил впустую.
Предложили два варианта страховки, подешевле, за 40 евро в мес. и подороже, за 60.
Я сначала выбрал за 40, но потом посмотрел, что для студенческой визы нужна страховка sin carencia, sin copagos и sin limites - это оказалось за 60. Платить раз в три месяца. Карточку через неделю обещали прислать, страховку в начале ноября. Начало действия страховки можно выбрать, с 1 ноября или с 1 декабря.
Российский ИНН не спрашивали.
При мне сплошным потоком шли русские.
Менеджер в банке сказала: muchos rusos y muchos chinos.
Менеджера зовут María Carmen.

Всем доброго ?
Открыли счёт сегодня BBVA с минимальной страховкой. Только по загранпаспорту РФ и дкп (из документов больше ни единой бумаги)
Счёт сделали за 1 час. В 10:00 был готов к работе
В 15:06 Свифт из райфа - прилетел за 1 час
Ура, товарищи! ??
Огромная человеческая благодарность этому чату за многотомники полезнейшей информации! Вы - большие молодцы! ??
Город Аликанте если что

Просто для статистики. Без TIE в BBVA отказались открывать счет резидента. Был контракт, ворк пермит и все такое. Пришлось соглашаться на страховку. Но! Клерк поставил дату начала страховки 01 2023, к тому времени я надеюсь получить карту резидента. И тогда контракт на год будет 10€/мес. Вместо 39.99€

[В ответ на Ольга Т]
Ольга,
вы очень обильно и эмоционально мешаете всё в одну кучу. Ваши сообщения потом будут читать другие люди и делать очень спорные выводы.

Давайте я вам помогу структурировать информацию:

1. По РФ паспорту без резиденции более-менее стабильно и массово из крупных банков счета сейчас открывает действительно только BBVA. Это, впрочем не означает, что в других банках это 100% невозможно, но обратные примеры будут скорее исключением чем правилом.

2. Любая резиденция страны ЕС исключает владельца счета из ограничений. Вне зависимости от того “золотая ли это виза”, или резиденция no lucrativa, или резиденция на 1 год, или на 5 лет - нигде нет таких оговорок. Впрочем и это не означает, что в любом отделении любого банка вы без проблем откроете счет без ограничений, но все же примеров “нолукративщиков” со свежими счетами и без ограничений весьма немало (мы открывали счет в Сантандере в мае).

3. Есть разные примеры отклонений как в одну, так и в другую сторону, но в Испании так устроена банковская система, что нельзя с уверенностью сказать “это работает только так и никак иначе”, особенно если это утверждение противоречит официальным документам, и особенно если его формулировка никак не отражает какие-то очень специфические детали вроде “со второй половины августа в отделении КахаМар в Валенсии”. Поэтому когда вы утверждаете, что с резиденцией “но лукратива” ограничения в 100К не избежать, это вызывает, мягко говоря, замешательство и недоумение.

Добрый день. Вчера открыли счёт в Валенсии в банке BBVA на российский загранпаспорт в отделении по адресу: C.del Pintor Sorolla, 1-3, 46002, Valencia. Из документов взяли только скан российского загранпаспорта, от NIE отказались, хотя у нас была свежая распечатка. В обязательном порядке «вручили» страховку (67€/мес), начало действия страховки сделали с 01.01.2023, оплата ежеквартально. Дополнительно открыли долларовый счёт и активировали приложение. Пластиковую карту должны доставить по почте в течении 5 дней.
Из подтверждающих документов мы давали справки 2-НДФЛ с обычными переводами за несколько лет и ДКП недвижимости с обычным переводом. Про 2-НДФЛ нам в банке сказали, что обязательно нужен перевод хурадо, но потом спросили про наличие работы в текущий момент: мы ответили, что в текущий момент работы нет и что переводить будем накопления, а также деньги от продажи квартиры. Сотрудница ещё раз уточнила, что «идея в том, что вы переезжаете жить в Испанию, покупаете здесь жильё, и в настоящее время вы больше не работает в РФ - это важно!», мы подтвердили, ещё раз напомнили про ДКП недвижимости и сотрудница отсканировала только ДКП с переводом. Мы сразу уточнили про возможность пополнения наличными долларами вновь открытого долларового счёта - нас отправили с этим вопросом в кассу, сказали, что банкомат доллары не примет. В кассе наши доллары пересчитали и сказали «ок, комиссия за пополнение 2,5% от суммы».
Вопрос 1: как выгоднее можно пополнить испанский счёт наличными долларами? В любом случае будет комиссия на месте?
Вопрос 2: При оформлении сотрудница отделения ошиблась в первой букве улицы российского адреса (сейчас указано Bagarin вместо Gagarin) - лучше сейчас откорректировать эту ошибку в отделении?
Вопрос 3: При открытии мы указали испанский номер Movistar (тариф prepago 10€ за 10 30 Gb интернета). Какой сейчас лучше оформить тариф, чтобы смс от банка доходили до РФ? Перепривязку телефонного номера необходимо сделать в отделении или можно в приложении?
Вопрос 4: какие документы для оформления визы D (но лукратива) лучше сейчас взять в отделении банка?
Заранее благодарю за советы!!!

#банки

Открытие счёта в испанском банке для граждан РФ и ранее было не простой задачей, а ныне и вовсе практически не выполнимой.
Если у вас есть резиденция, особых проблем не будет, советую для открытия немецкий онлайн банк N26, комиссии у которого минимальны.

Прочим гражданам РФ оставил возможность открытия счёта банк BBVA, но при выполнении определённых условий.

Главное - это приобретение у банка медицинской страховки, которая безусловно пригодится вам для последующей жизни в Испании. Цена такой страховки 35-50 евро в месяц, зависит от полноты покрытия.
Альтернатива данному варианту - приобретение акций банка BBVA на сумму около 20 тысяч евро. Это даст, к тому же, неплохой доход в перспективе, так как на эти акции регулярно начисляются дивиденды. Плюс бесплатное обслуживание счёта.

Далее определитесь, какую сумму вы собираетесь положить на свой счёт. И да, это не должны быть наличные деньги, налом не более 10 тысяч евро, разово при открытии, по согласованию со своим менеджером. В последующем не более тысячи евро в месяц через банкомат.

Второе ограничение - на счету не должно быть более 100 000 евро, это в принципе условие всех испанских банков, после начала российской агрессии в Украине.

Итак, на ту сумму , которую вы собираетесь отправить на свой счёт, у вас должны быть подтверждающие документы, обязательно с переводом хурадо (присяжный переводчик).

Подойдут налоговые декларации за 2-3 последних года, либо документ о продажи недвижимости в РФ.

Следующий квест - как же отправить евро из РФ на свой счёт, какой способ наиболее выгоден?
Прежний фаворит эмигрантов банк Тинькоф теперь не отправляет платежи в евро. Только доллары, которые BBVA и готов принять на ваш счёт, но конвертирует их по невыгодному курсу.
Остаётся ряд банков , которые пока ещё не под санкциями, например Райфайзен.

Рекомендую поторопиться, и курс не вечно будет такой сказочный, и переводы в евро могут в принципе перекрыть...

Для тех , кого интересует услуга открытия счёта в банке BBVA в Валенсии, можете обращаться @espanolemigrante

Для статистики, только что открыл счет в bbva в валенсии на российский заграник
Carrer de Vicent Sancho Tello, 1, 46021 València, Valencia, Испания
Правда втюхали страховку)

Отчитываюсь:
1 июля открыл счет в BBVA (Барселона) по паспорту переведенная декларация ИП за прошлый год страховка 43 евро/мес. Открыли без проблем, за исключением того, что в отделении никто не говорил по-английски, но моего рудиментарного испанского хватило, чтобы объясниться.
Сразу после открытия отправил на счет 4000 евро по SWIFT из Райфа, сегодня дошли. При этом почему-то ни Райф, ни BBVA не списали комиссию (!?). При отправлении указывал, что комиссия сверх суммы платежа.
Да, при открытии счета указал российский телефон, смски приходят без проблем.

В BBVA online деньги так же доходят как в обычный BBVA? Хочу открыть и из тинька 25к кинуть как думаете прокатит?

[В ответ на Alexey]
Там при открытии онлайн, по умолчанию dominico fiscal испания стоит. И как мне сказали в поддержке, хотите не резидентский счет идите отрывать в офис

[В ответ на Nikolay]
Я не знаю, какая там активация нужна. Я открылась онлайн, пришла в отделение, говорю, мне финализар это дело нужно. Менеджер посмотрела, говорит, а все зашибись, куэнта активада. Я говорю, и что, ничего не надо? Она мне: нет, все прекрасно. Карта через 4 дня пришла.

[В ответ на Sergei Dindikov]
https://www.correosprepago.es/faqs/ - FAQ по карте correos
https://d27zrx8jg0rpqk.cloudfront.net/wp-content/uploads/2022/01/TC-Correos-Prepago_18012022.pdf - официальные правила и условия на испанском

Если кому будет полезно, вчера позвонил хестор BBVA и попросил прислать обоснования всех зачислений на счет через банкомат с марта этого года. В т.ч. зачисления по €300-400

[В ответ на Испанский Эмигрант]
Кстати лимит в 100 тыс тоже выдумка.
Это для граждан рф без ВНЖ.
Сегодня узнал в техподдержке n26 - подтвердили, что никакого лимита в 100к нету.

внимательно анализирую кейсы с 24 февраля. действительно ББВА очень лояльный к русским нерезидентам банк. остальные гораздо проблемней по статистике. я только что из отделения. готовился к открытию счета нерезу по паспорту РФ основательно. принес переведенные декларации, ндфл-2, спонсорское письмо, прописку, сип, ние. плюс подготовился покупать страховку. НИЧЕГО не спросили. просто взяли паспорт РФ, улыбнулись и открыли счет за 3 минуты.

[В ответ на Yana испания деньги]
Santander нарушает все законы:
1. Клиент не резидент открыл счёт, на сайте до сих пор его рекламируют этот счёт и предлагают услугу
2. Счёт сразу же заблокировали и до вчерашнего дня ни ответа ни привета, о причинах блокировки. Написано несколько претензий, постоянно общение с директором отделения - реакция ноль
4. Вчера от директора пришло письмо, что нужно счёт закрыть так как из центрального офиса подтвердили, что не будут разблокировать. И чтобы клиент не заплатил квартальную комиссию , надо счёт закрыть ! Комиссию !!! За что?
Вот ссылка на рекламу :

https://www.bancosantander.es/en/particulares/cuentas-tarjetas/cuentas-corrientes/cuenta-no-residentes
А вот и ответ банка :



Buenas tardes

Me confirman desde central que no van a desbloquear la cuenta, por lo que vamos a tener que cancelar la cuenta antes de que empiecen a cobrar.

Saludos

Коллеги, давайте соберем вместе инфо по банкам:
- открывают счета по паспорту (нерезидентский), нюансы
- открывают счета с ВНЖ, нюансы.

У меня есть положительный опыт с Сантанером и ББВА, расскажу нюансы. Добавьте у кого, что есть. Все соберу воедино.

Столкнулся с проблемой при открытии счета в bbva на загранпаспорт. Менеджер попросил актуальные финансовые документы с переводом хурадо. Справка 2-ндфл за 2021 год с переводом не подошла. С чем ещё можно открыть счёт? Когда будут доступны справки за 2022 год?

[В ответ на AMZ - D]
здравствуйте, на прошлой неделе открыл счёт в банке Santander. Показывал белую тархету и паспорт, счёт открыли. Но менеджер банка предупредил, чтобы много денег не клал на счёт, из-за политической атмосферы белорусов тоже держат на карандаше. Сумма свыше 500 евро, обязан указать откуда взял деньги, могут заблокировать средства на карте. Мне объяснили так. Спустя 5-7 дней пришла карточка по месту прописки.

Barcelona, Avenida diagonal 550 - там work cafe/отделение сантандера. Открыли там счёт (паспорт РБ, прописка и офер, без контракта пока). Мы подписали бумагу, что не будем делать операции с РБ/рф. В день открытия счета карту можно пополнить смело на пару тысяч (наличными через их банкомат). В любом случае ее заблокируют на следующий день на дальнейшее пополнение (при этом смело можно рассчитываться картой теми деньги, что положили в день открытия. Только больше пополнять не сможете некоторое время ). Далее высылаете на почту вашему менеджеру в банке (тот, кто вам в день открытия оформляет карту) любые документы о том, откуда ваши деньги (например, мы взяли Справку у работодателя Минского на английском о том, что мы работаем с такой-то даты и наши зп за последние полгода такие-то. Классическая Справка в посольство о доходах и должности). Мы именно такую справку предоставили, выданную ещё в январе. Этого достаточно, чтобы разблокировать счёт. По факту, они сами не знают какие нужны документы для разблокировки, т.е. им подойдёт все, что у вас есть Разблокировка первая занимает 1-2 недели и происходит через их отдел безопасности (так долго из-за наплыва граждан РБ/рф). Если будет новый блок, то уже Ваш менеджер сам разблокирует в течение дня на основании тех же документов, которые Вы предоставите первый раз. По крайней мере, нам так все объяснили. Счёт/карты бесплатные до достижения 31 года. Кстати, нам открыли один счёт, но он общий и выдадут через неделю две карты, где каждая на разное имя.

[В ответ на Наталья]
BBVA Я открыла вчера по паспорту за полчаса. Думаю, что мне крупно повезло. И я знаю язык свободно

[Переслано от Roman Ch]
Печальный опыт с Сантандером...
Ранее я тут уже описывал нашу ситуацию с открытием и незамедлительной блокировкой счетов жене и детям в Сантандере. Напомню, что требовали подписать обязательство не использовать счёт для трансакций со странами "высокого риска", куда, разумеется, вошла и Россия.
Так как счёт открывался именно для этих перечислений (в объёме "на жизнь") от меня, то жена подписывать отказалась. При этом, бумагу не дали на руки и не разрешили даже сфотографировать, чтобы "обсудить с адвокатом". Никакого мотивированного отказа либо просто причины не предоставили. Жене даже отказали в зачислении на счёт бэки из местного университета...
На последующую жалобу в центральный офис банка получили заказным письмом ответ, что решение отделения остаётся в силе, да мало этого, детей и жену вносят в официальный реестр лиц, подозреваемых в отмывании денег... Насколько поняли, это "черный список" ЦБ Испании, по которому проверяют клиентов все финансовые организации.
В общем, полный пи...дец, товарищи...
Да, и деньги (хотя и небольшие) положенные на счёта при открытии, возврату не подлежат...

[В ответ на Elena Ogorodnikova]
Если Вы открыли счёт с картой резиденции, то предполагается, что Ваша налоговая резиденция тоже теперь в Испании. Соответственно, банк будет просить предоставить подоходную декларацию в Испании (modelo 100).

Испанские банки, по опыту, очень часто путают понятие апостиля и легализации.
Скорее всего, им нужен просто перевод хурадо

[В ответ на Яна Полянчева]
Актуализирую информацию. Сегодня Аликанте без проблем открыли счёт нерезиденту, по паспорту и копии пенсионного удостоверения. Открывала теща, я лично присутствовал при этом. Никаких доп.страховок не навязали. Просто открыли и всё. Закинули 500 евро через банкомат на счет, через неделю почтой придёт карта. Ни одного вопроса не задали, сообщили, что перечислять можем хоть откуда, это наши проблемы, откуда мы сможем это сделать, они всё зачислят. Единственное ограничение - не больше 100.000 на счете должен быть остаток.
При этом я подозреваю, что открытие счетов сильно зависит конкретно от менеджера в банке. Наша оказалась хорошей, я резидент, клиент банка, на прошлой неделе задал ей вопрос, она попросила прислать паспорт и пенсионное удостоверение лица, открывающего счет, в назначенное время пришли и всё оформили.

[В ответ на Слава]
Мне переводили 3 раза суммы 1000-3500€ другие физ лица (и со счёта рф, и с грузинского, и с голландского) мае.
Когда я об этом сказала банковскому менеджеру, она начала проверять, всё ли ок с моим счётом, не заблокировали ли.. и сто раз сказала, что я счастливчик, и никогда больше не делать никаких переводов, если только это переводы не с моего счёта и не моих близких родственников (с одинаковой фамилией, например). Иначе высок риск блокировки, потом нужно будет доказывать происхождение денег - а там уже рулетка это долго.
Но здесь от суммы много зависит обоснование нужно писать адекватное (я, например, делала перевод другому физ лицу на испанский счёт и писала услугу, которую оплачиваю)

Отчетность по зарубежным счетам продлили до 1 декабря

Лучше прочитайте сам закон, если более 183 дней не в РФ, то ничего не надо.
По брокерским иностранным счетам естественно они шерстят, так как это изначально сокрытие доходов, а банковский счёт, это деньги из РФ на жизнь, левые не перевести и налоговая все это понимает не хуже нас

[В ответ на Valeria Kogan]
Та же статья 15.25 коап рф гласит:
2. Представление резидентом в налоговый орган с нарушением установленного срока и (или) не по установленной форме уведомления об открытии (закрытии) счета (вклада) или об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, -
влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до одной тысячи пятисот рублей;

2.1. Непредставление резидентом в налоговый орган уведомления об открытии (закрытии) счета (вклада) или об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации,
влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей

[В ответ на SD]
На самом деле использование для переводов из РФ неуведомлённого счета за границей может грозить отложенным проблемами. Особенно если в РФ остаётся недвижимость, бизнес, счета, активы - то до чего налоговая и приставы легко могут дотянуться. Кроме штрафа за неуведомление могут прилететь штрафы за неподачу деклараций о движении денег. А дальше уже по желанию налоговой судиться за оборотные штрафы за нарушение валютного законодательства.
ИМХО лучше все делать по закону и переводить из РФ деньги только на те счета, о которых уведомил. А также открывать счета уже на испанскую резиденцию и их в РФ не засвечивать

#банки
Открытие счёта в испанском банке для граждан РФ и ранее было не простой задачей, а ныне и вовсе практически не выполнимой.
Если у вас есть резиденция, особых проблем не будет, советую для открытия немецкий онлайн банк N26, комиссии у которого минимальны.

Прочим гражданам РФ оставил возможность открытия счёта банк BBVA, но при выполнении определённых условий.

Главное - это приобретение у банка медицинской страховки, которая безусловно пригодится вам для последующей жизни в Испании. Цена такой страховки 35-50 евро в месяц, зависит от полноты покрытия.
Альтернатива данному варианту - приобретение акций банка BBVA на сумму около 20 тысяч евро. Это даст, к тому же, неплохой доход в перспективе, так как на эти акции регулярно начисляются дивиденды. Плюс бесплатное обслуживание счёта.

Далее определитесь, какую сумму вы собираетесь положить на свой счёт. И да, это не должны быть наличные деньги, налом не более 10 тысяч евро, разово при открытии, по согласованию со своим менеджером. В последующем не более тысячи евро в месяц через банкомат.

Второе ограничение - на счету не должно быть более 100 000 евро, это в принципе условие всех испанских банков, после начала российской агрессии в Украине.

Итак, на ту сумму , которую вы собираетесь отправить на свой счёт, у вас должны быть подтверждающие документы, обязательно с переводом хурадо (присяжный переводчик).

Подойдут налоговые декларации за 2-3 последних года, либо документ о продажи недвижимости в РФ.

Следующий квест - как же отправить евро из РФ на свой счёт, какой способ наиболее выгоден?
Прежний фаворит эмигрантов банк Тинькоф теперь не отправляет платежи в евро. Только доллары, которые BBVA и готов принять на ваш счёт, но конвертирует их по невыгодному курсу.
Остаётся ряд банков , которые пока ещё не под санкциями, например Райфайзен.

Рекомендую поторопиться, и курс не вечно будет такой сказочный, и переводы в евро могут в принципе перекрыть...

Для тех , кого интересует услуга открытия счёта в банке BBVA в Валенсии, можете обращаться @espanolemigrante